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專題6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 （總分60分，測試時間45分鐘） 班級 姓名 得分 【知識精測】 一、選擇題（每題4分，12小題，總共48分。） 1．下列是某機構介紹的幾種投資方式，其中描述正確的是( ) ①儲蓄存款作為無風險的投資方式，利國利民 ②保險具有保障功能，可以降低風險損失 ③投資股票的穩(wěn)定收益來自于企業(yè)利潤，可以分享紅利 ④國債利率較其他債券低，但風險相對較小 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】C 2．一個國家的經(jīng)濟發(fā)展要有活力，要有競爭力，不僅需要“頂天立地”的大企業(yè)，也需要“鋪天蓋地”的小微企業(yè)。商業(yè)銀行在積極支持大項目、大企業(yè)的同時，更要加強對小微企業(yè)、“三農”和偏遠地區(qū)的金融服務，把履行社會責任與商業(yè)化經(jīng)營統(tǒng)一起來。這表明( ) ①商業(yè)銀行通過開展業(yè)務實現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏 ②商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構 ③商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟建設中發(fā)揮著重要作用 ④商業(yè)銀行與各類型的企業(yè)都是利益共同體 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】B 【解析】②與材料信息無關；④過于絕對。故選B項。 3．某商業(yè)銀行股份制改造一年來，各項存款余額53億元，累計投放各類中小企業(yè)貸款231 524萬元，向城市道路改造、市政設施建設等項目投放貸款18 000萬元，投放新民居按揭貸款942萬元。這表明( ) A．吸收存款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務 B．商業(yè)銀行為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金 C．商業(yè)銀行為企業(yè)和政府作出正確決策提供必要的依據(jù) D．發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的出發(fā)點 【答案】D 【解析】吸收存款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，A項錯誤；C項與題意不符；商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是營利，D項錯誤。 4．一般來說，在經(jīng)濟不振時，我國央行會下調存款類金融機構人民幣存款基準利率。這一政策可能產生的效應有( ) ①改善市場的預期，增強銀行借貸力 ②國家運用財政政策，加強宏觀調控 ③增加市場流動性，穩(wěn)定經(jīng)濟的增長 ④改善企業(yè)融資環(huán)境，降低融資難度 A．①③ B．①② C．②④ D．③④ 【答案】D 【解析】“下調存款類金融機構人民幣存款基準利率”是貨幣政策，不是財政政策，也不能增強銀行借貸力，排除①②。故選D項。 5．(2018湖北孝感高級中學檢測)如圖所示，某平臺的投資產品M的投資需求曲線由D1向D2移動(P為投資收益率，Q為投資需求數(shù)量)。下列可能導致這一現(xiàn)象出現(xiàn)的是( ) ①商業(yè)銀行同期存款利率穩(wěn)步提高 ②央行宣布將完善互聯(lián)網(wǎng)金融管理并鼓勵其發(fā)展 ③政府拓寬投資渠道，實現(xiàn)理財產品多元化 ④經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，城鄉(xiāng)居民可支配收入增加 A．①② B．①③ C．②③ D．②④ 【答案】D 6．發(fā)行股票和債券是企業(yè)籌集資金的兩種重要方式。下列關于債券與股票的說法中，正確的是( ) A．都承諾在一定時期內支付約定利息，并到期償還本金 B．股票收益來源于企業(yè)利潤，其收益總是大于債券 C．債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大 D．股票可以買賣，債券只能到期還本付息且收益總是大于股票 【答案】C 【解析】債券以約定的利息作為收益，因此其安全性比股票高，C項符合題意；承諾在一定時期內支付利息并償還本金的投資方式是債券，而非股票，A項錯誤；股票風險大，收益不一定總是大于債券，B項錯誤；股票和債券都可以流通買賣，且債券的收益并非總是大于股票，D項錯誤。 7.小海今年上大學一年級,通過勤工儉學盡力減輕父母的經(jīng)濟負擔,并與父母一起為自己未來出國讀研究生積攢學費。為了使自己積攢的資金能夠最大限度地保值增值,他應( ) A.多購買一些股票以獲得高收益 B.適度消費,避免使用信用卡等透支工具 C.盡量把錢存進銀行獲得儲蓄利息 D.分散投資,綜合考慮投資的風險性和收益性 【答案】D 8.高中生小華家有閑置現(xiàn)金50萬元,欲用于理財。下表是小華父母分別列出的投資理財計劃( ) 爸爸的理財計劃 媽媽的理財計劃 內容 理由 內容 理由 炒股:45萬元 股市行情看好 存款:20萬元 準備支付小華上大學的費用 一家三口重大疾病保險:每年5萬元 醫(yī)療費上漲 購買國債:30萬元 利率比較高 對父母的理財計劃,小華運用所學經(jīng)濟學知識給出了合理建議,包括( ) ①投資理財項目越多,收益就越大 ②存款儲蓄雖收益較低,但沒風險 ③組合投資,分散風險 ④投資理財應該綜合考慮多種因素 A. ①③ B.②④ C.①④ D.③④ 【答案】C 【解析】企業(yè)經(jīng)營成功有很多因素,企業(yè)自主創(chuàng)新是經(jīng)營成功的一個要素,但不能保證一定會盈利,①錯誤。消費者對限量珍藏版包裝的大白兔奶糖需求量增長,導致供不應求,價格上漲,②正確。消費者不可能不關注商品價格,④錯誤。限量珍藏版包裝的大白兔奶糖脫銷說明品牌的設計滿足了消費者的需求,有利于商品競爭,③正確。正確答案是C。 9.大多市場風險是可以通過保險手段化解的。以食品安全責任險為例,企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題,保險公司可以按約及時補償受害人,同時保險公司“連餐館用啥洗碗都管”,有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責任險( ) ①是社會保障的重要組成部分 ②發(fā)揮了商業(yè)保險的經(jīng)濟補償功能 ③是政府規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要方式 ④促進食品企業(yè)提高產品質量,誠信經(jīng)營 A. ①② B.③④ C.②④ D.①③ 【答案】C 10.一直以來,信托和理財產品都保持著剛性兌付,即投資者買入高風險、高收益理財產品或信托產品時總有銀行或者信托公司作為最后的兜底,也就是投資者的損失全部由銀行及信托公司承擔,但這一狀況恐怕會在未來發(fā)生改變。剛性兌付( ) ①可能導致商業(yè)銀行存款的流失 ②有利于銀行發(fā)售保本理財產品 ③沒有增加金融體系的整體風險 ④不利于培養(yǎng)投資者的風險意識 A. ①② B.①④ C.②③ D.③④ 【答案】C 【解析】此題考查非公有制經(jīng)濟發(fā)展。民間資本進入金融領域,可以彌補資金不足,但是并不能緩解金融風險,更不能提高盈利水平,排除①。國有經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中發(fā)揮主導作用,排除④。民間資本屬于非公有制經(jīng)濟,進入金融領域,可以促進各種所有制經(jīng)濟平等競爭、相互促進,提高資源利用效率,②③正確。 11.2015年10月,中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。某一時期各商業(yè)銀行一年期定期存款利率如下: 中國工商銀行 中國建設銀行 北京銀行 上海農商銀行 民生銀行 利率 1.75% 1.75% 2.03% 2.10% 2.0% 根據(jù)以上信息可以得出的正確結論是( ) A.各商業(yè)銀行間的利率差別不大,不會影響資金市場 B.各商業(yè)銀行間的利率差會減少存款資金的流動性 C.利率市場化改革推動了各大商業(yè)銀行之間的競爭 D.利率工具退出,央行將更好地發(fā)揮稅收杠桿的作用 【答案】B 12.如下圖所示,農民寧先生通過網(wǎng)絡信貸平臺獲得了急需的30萬元貸款用于擴大生產規(guī)模。按照約定,紅薯收獲時寧先生付了3600斤紅薯用于抵扣貸款利息。該商業(yè)模式中( ) ①投資人有權作為股東參與寧先生的經(jīng)營活動,分享收益 ②農戶解決了融資難的問題,又節(jié)約了農產品的營銷成本 ③網(wǎng)貸平臺承擔了債券買賣的特殊功能 ④農戶、投資人和網(wǎng)貸平臺實現(xiàn)了多贏 A. ①② B.①③ C.②④ D.③④ 【答案】 【解析】此題考查股票收益。股票收益主要來自于上市公司的利潤和股票的買賣差價,排除②③,答案為D。 二、非選擇題 (12分) 13.閱讀材料,完成下列要求。 材料一 學生小明的爸爸和媽媽在家庭投資理財計劃上發(fā)生了爭執(zhí)。 爸爸的理財計劃 媽媽的理財計劃 內容 理由 內容 理由 炒股:30萬元 股市行情看好 存款:20萬元 準備支付小明上大學的費用 一家三口的重大疾病保險:每年8千元 醫(yī)療費用上漲 購買國債:10萬元 利率比較高 購買汽車:貸款20萬元 比同事的車子要高檔些 購買汽車:10萬元 省錢省油,經(jīng)濟實用 材料二 2016年4月10日,財政部發(fā)行儲蓄國債(電子式),最大發(fā)行總額為400億元。本次發(fā)行的3年期國債票面年利率為4%,最大發(fā)行額為200億元;5年國債票面年利率為4.42%,最大發(fā)行額為200億元。國債一上市,就受到了投資者的瘋狂搶購。 (1)如果你是小明,結合材料一,請分別指出爸爸、媽媽理財計劃中的不足之處,并說明理由。(8分) (2)結合材料二和所學經(jīng)濟知識,分析國債受到市民青睞的原因。(4分) 【答案】(1)①企業(yè)要制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略;(3分)②重視科技和品牌,加強經(jīng)營管理;(3分)③誠信經(jīng)營,樹立良好的信譽和企業(yè)形象;(3分)④遵循價值規(guī)律,合理配置資源。(3分) (2)合理性分析:①該創(chuàng)意建立在市場調研基礎上,尊重了市場規(guī)律,經(jīng)營策略合理;(2分)②有助于營銷技術手段革新和創(chuàng)新;(2分)③有助于加強誠信經(jīng)營,塑造品牌,樹立良好企業(yè)形象;(2分)④有助于加強企業(yè)與消費者互動,洞察消費者需求,把握消費心理,引導消費行為,降低經(jīng)營成本,提高利潤,提高經(jīng)濟效益;(3分)⑤消費者的廣泛參與有助于促進產品創(chuàng)新,實現(xiàn)產品價值,降低市場風險,提高資源利用率,優(yōu)化資源配置。(2分)創(chuàng)意示例:邀請一線明星在自媒體平臺做產品代言等。(3分) 【解析】第（1）問考查企業(yè)經(jīng)營。通過多元化戰(zhàn)略的實施，可見市場經(jīng)營戰(zhàn)略的定位。通過投資科技企業(yè)，可見科技創(chuàng)新。通過注重產品的安全，可見誠信經(jīng)營。通過投資過程，可見資源的合理配置。第（2）問，通過立足市場需求，可見把握了價值規(guī)律；通過創(chuàng)意營銷，可見經(jīng)營方式的創(chuàng)新；通過品牌宣傳，可見把握消費者心理以及企業(yè)形象；通過發(fā)揮互動優(yōu)勢，培育品牌忠誠，可見引導消費需求以及促進產品創(chuàng)新；等。補充創(chuàng)意時圍繞材料回答即可。