家庭理財方案設計.ppt
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家庭理財方案與設計 家庭理財方案的要素 練習設計家庭理財方案 理財軟件的使用 一 家庭理財方案的要素 家庭財務狀況分析理財目標的設定理財組合設計 家庭財務狀況分析 家庭資產(chǎn)負債表家庭現(xiàn)金流量表 收入支出表 家庭財務指標分析 家庭資產(chǎn)負債表 一 家庭資產(chǎn)分類 金融資產(chǎn)實物資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物其他金融資產(chǎn)實物資產(chǎn) 二 家庭負債的內容 流動負債長期負債房產(chǎn)貸款汽車貸款信用卡負債消費貸款其他負債 練習 編制你自己的資產(chǎn)負債表 注意 1 金融資產(chǎn)尤其是股票等用當前的現(xiàn)值計入 2 實物資產(chǎn)可以根據(jù)你的實際情況選擇價值較高的資產(chǎn)列入 如你的電腦 MP4等 用現(xiàn)在的價值計算 家庭年度現(xiàn)金流量表 練習 編制你自己的現(xiàn)金流量表 注意 1 你的收入項目主要是父母資助 壓歲錢 助學貸款 獎學金 投資收益等 2 你的支出項目主要是學費 住宿費 生活開銷 購書 同學交際等 家庭財務狀況分析指標 風險偏好評估表 風險偏好的測定 使用理財軟件 人人都能成為百萬富翁 成為百萬富翁不是命運 也不是運氣或機遇 而是選擇 一種生活方式的選擇 一種價值觀的選擇 理財是一種生活方式的選擇 理財目標的設定 短期目標中期目標長期目標 常見的理財目標 練習 為自己設定理財目標 理財組合設計 實現(xiàn)各項理財目標 現(xiàn)金規(guī)劃保障規(guī)劃投資組合規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 3 6個月開銷常用形式 活期存款貨幣市場基金通知存款 家庭投資組合方案 劉先生家庭流動性總資產(chǎn) 活期存款20萬 股票型基金8萬 28萬購房首付款 42萬 0 3 首付成數(shù) 4萬 住房公積金 8 6萬家庭可用流動性資產(chǎn) 28 8 6 19 4萬 股票配置分析 根據(jù)理財目標 股票應配置30 因劉先生持有股票型基金8萬 占可用流動性總資產(chǎn)比例41 24 超出投資比例11 24 且受全球經(jīng)濟影響我國股市行情走勢不明朗 建議在適當時機減持27 25 左右的基金倉位 或將其中的27 25 轉化為貨幣基金 增加流動性 降低風險 債券配置分析 根據(jù)理財目標 債券配置應為50 劉先生現(xiàn)持有11 4萬活期儲蓄 流動性雖強 但投資報酬率過低 為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸 建議從活期儲蓄中配置9 7萬元人民幣 投資債券及固定收益類理財產(chǎn)品 以確保在本金安全的情況下 投資報酬率大于學費成長率和通脹率 推薦產(chǎn)品 1 招商銀行信托理財 投資央行票據(jù) 一年期收益6 風險低 2 證券公司短期融資債 年收益5 左右 貨幣配置分析 根據(jù)理財目標 貨幣應配置應為20 1 家庭緊急備用金1 2萬 仍為活期儲蓄 2 剩余流動性資金 19 4萬 8萬 9 7萬 1 2萬 0 5萬將0 5萬元投資于貨幣型基金 可抵消通貨膨脹率 且流動性強 風險低 推薦產(chǎn)品 華夏現(xiàn)金增利 萬家貨幣基金 理財目標的實現(xiàn) 通過計算得到的內部報酬率6 28 投資組合報酬率6 8 因此采用投資組合方案是實際可行的 不用進行調整 風險與收益的關系 風險越大 收益越高 練習 為自己設計理財組合 選擇合適的投資和保障產(chǎn)品 國內常見投資工具風險收益比較 講解理財軟件的使用方法 我的帳戶理財規(guī)劃理財產(chǎn)品理財工具 Thanks END- 配套講稿:
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- 家庭理財 方案設計
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