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信托的運用范圍可以和人類的想象力媲美 斯考特 美國信托法專家 財富新人班信托基礎(chǔ)知識 Pattis2010年10月 1 五大金融支柱 我們熟悉的是銀行 存款 貸款 理財 證券 股票 集合理財 保險 壽險 財險 投連險 基金 公募基金 專戶理財 我們不熟悉的是信托 2 信托能做什么 3 在我國 信托有什么優(yōu)勢 信托是唯一橫跨貨幣 資本和產(chǎn)業(yè)市場的工具 4 信托在理財市場上的地位 2013年理財資金規(guī)模 單位 萬億 5 信托資產(chǎn)規(guī)模增長 信托資產(chǎn)規(guī)模 單位 億 6 什么是信托 信托 是指委托人基于對受托人的信任 將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人 由受托人按委托人的意愿以自己的名義 為受益人的利益或者特定目的 進行管理或者處分的行為 中華人民共和國信托法 信托的當(dāng)事人 委托人 受托人 受益人信托必備 獨立的受益權(quán)獨立的信托財產(chǎn)受托人對信托財產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任 7 信托的兩個特點 私募向特定對象募集資金或接受特定對象的財產(chǎn)委托破產(chǎn)隔離委托人交付給信托公司的財產(chǎn)成為信托財產(chǎn) 具有獨立于委托人 受托人以及受益人的獨立財產(chǎn) 信托財產(chǎn)是免于為委托人或受托人的債權(quán)人所追索 從而具有破產(chǎn)隔離的功能 8 信托相關(guān)法規(guī) 中華人民共和國信托法 2001 10 01信托公司管理辦法 2007 03 01信托公司集合資金信托計劃管理辦法 2007 03 01信托公司凈資本管理辦法 2010 8 24其它法規(guī) 文件 略 9 信托公司發(fā)展歷程 1921年 中國通商信托 中國第一家信托投資機構(gòu) 1979年 國家副主席榮毅仁創(chuàng)辦中國國際信托 新中國第一家信托公司 中國銀行總行成立信托咨詢部1988年底 全國有上千家信托公司2001年9月30日 中煤信托 現(xiàn)中誠信托 成為五次整頓后首家完成重新登記工作的信托公司 2003年 確定銀監(jiān)會為信托公司的監(jiān)管機構(gòu) 明確信托公司代人理財?shù)亩ㄎ唤刂?014年 正常開業(yè)的信托公司共有68家 10 信托公司的業(yè)務(wù)種類 1 資金信托 2 動產(chǎn)信托 3 不動產(chǎn)信托 4 有價證券信托 5 其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托 6 作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù) 7 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組 購并及項目融資 公司理財 財務(wù)顧問等業(yè)務(wù) 8 受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù) 9 辦理居間 咨詢 資信調(diào)查等業(yè)務(wù) 10 代保管及保管箱業(yè)務(wù) 11 法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) 11 信托產(chǎn)品的要素 信托產(chǎn)品名稱 信托資金規(guī)模 交易結(jié)構(gòu) 風(fēng)險控制措施 資金運用領(lǐng)域 資金運用方式 交易的當(dāng)事人 信托期限 12 信托業(yè)務(wù)流程 集合資金信托產(chǎn)品都需要經(jīng)過產(chǎn)品的論證 設(shè)計 相關(guān)合同的簽訂 信托文件的擬制 報備或者審批 產(chǎn)品營銷推介與資金的募集 資金運用 項目跟蹤管理 收益分配 清算等過程 13 固定收益類信托產(chǎn)品的運作流程圖 信托公司 投資者 投資顧問律師資產(chǎn)評估保管銀行 融資方 固定收益類信托產(chǎn)品 交付信托資金 分配信托利益 發(fā)起設(shè)立 相應(yīng)服務(wù) 費用 14 偉億財富目前主要參與的信托產(chǎn)品 信托產(chǎn)品 固定收益類 房地產(chǎn)類 基礎(chǔ)設(shè)施類 商企貸款類 15 房地產(chǎn)信托 案例 大業(yè)信托 北京銀信康城暖山貸款項目集合資金信托計劃信托期限 2年信托規(guī)模 2億付息方式 按年付息融資方 北京銀信興業(yè)房地產(chǎn)公司信托財產(chǎn)的管理運用 信托計劃成立后 將信托計劃資金貸款給北京銀信公司 由其用于北京康城暖山項目二期的綠化園林升級改造以及工程尾款等的支付 風(fēng)險控制措施 1 北京現(xiàn)房抵押擔(dān)保 2 北京土地抵押擔(dān)保 3 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保 4 無限連帶責(zé)任擔(dān)保 16 政府基礎(chǔ)設(shè)施信托 案例 中原信托 安益232淮安開發(fā)控股應(yīng)收賬款債權(quán)投資集合資金信托信托期限 18個月信托規(guī)模 10000萬元付息方式 按半年付息融資方 淮安開發(fā)控股信托財產(chǎn)的管理運用 通過實施信托計劃 由中原信托將信托資金購買于淮安開發(fā)控股對江蘇省淮安經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管理委員會享有的 項目投資建設(shè)委托 BT 協(xié)議書 項下的應(yīng)收賬款債權(quán)103041萬元 資金最終用于淮安鹽化工基地渠南片區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目 風(fēng)險控制措施 1 應(yīng)收賬款債權(quán)折價率較低 本金折價率為48 52 2 江蘇省淮安經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管理委員會與淮安開發(fā)控股共同向中原信托確認應(yīng)收賬款債權(quán)真實 合法 無爭議且具有唯一性 3 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓在中國人民銀行進行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記 4 淮安新城投資為淮安開發(fā)控股回購應(yīng)收賬款債權(quán)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保 17 股權(quán)質(zhì)押信托 案例 XX實業(yè)股權(quán)收益權(quán)買入返售集合資金信托計劃標(biāo)的股票 XX實業(yè) 600XXX 質(zhì)押數(shù)量 3000萬流通股質(zhì)押金額 1億標(biāo)的20日移動平均價格 6 99 截止今日 折價率 47 69 折后質(zhì)押價格 3 3元 風(fēng)險提示線 4 95 信托財產(chǎn)的150 風(fēng)險警戒線 4 62 信托財產(chǎn)的140 融資方 XX公司期限 12個月收益率 7 5 資金用途 資金將用于補充XX公司生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金還款來源 期滿回購 回購價款 信托計劃募集資金總額 1 7 5 18 股權(quán)質(zhì)押信托的關(guān)注要點 19 信托產(chǎn)品安全嗎 剛性兌付 20 END 21