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柜面操作風險案例培訓 2013年9月 長沙分行會計部 培訓內(nèi)容共分五個章節(jié) 第一部分重要空白憑證丟失案例第二部分重要印章管理風險案例第三部分柜臺兌換零鈔進行詐騙案件第四部分竊取他人柜員號轉(zhuǎn)移資金案例第五部分自助設(shè)備清機風險案例 案例一 2012年2月25日日終 某支行會計經(jīng)理在日終復(fù)點柜員重要空白憑證時 發(fā)現(xiàn)重要空白憑證賬實不符 借記卡香卡實物比賬面余額少一份 后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn) 柜員在2012年2月22日為客戶營銷主題卡時 從憑證箱拿出一張主題卡遞給客戶展示 隨意置于柜臺 在為客戶復(fù)印身份證離柜時 未將此借記卡入箱保管 以至于被客戶在整理物品時順手拿走 經(jīng)會計經(jīng)理調(diào)監(jiān)控核實 柜員從22日至24日并未核點憑證 其憑證交叉復(fù)核柜員只在憑證尾箱表上簽名 其復(fù)點憑證工作流于形式 一 重要空白憑證丟失案例 案例二 某銀行柜員李 為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后 將剩余24份空白憑證存放在抽屜 由于存放重空的憑證的抽屜有縫隙 憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi) 營業(yè)終了柜員未進行賬實核對 造成重空丟失 案例三 某銀行柜員周 在辦理完定期存款業(yè)務(wù)后 未及時將剩余空白憑證放入重空尾箱 在尋找物品時 不慎將空白定期儲蓄存單帶滑入紙簍 且被廢紙覆蓋 員工在打掃衛(wèi)生時廢紙簍倒入營業(yè)室外的垃圾桶 營業(yè)終了 柜員未清點重空和換人復(fù)核 未及時發(fā)現(xiàn)造成重空丟失 一 重要空白憑證丟失案例 風險提示 一 重空是銀行印制的無面額 經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后 即具有支取款項效力的空白憑證 是資金支付的重要載體 應(yīng)視同現(xiàn)金管理 確保安全 二 柜臺經(jīng)辦人員臨時離崗 應(yīng)將重要空白憑證入柜 箱 妥善保管 營業(yè)終了 經(jīng)辦人員應(yīng)對保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的 空白憑證結(jié)數(shù)表 核對相符并簽章后 將重要空白憑證入庫或保險柜保管 三 營業(yè)日終會計師經(jīng)理 主管 應(yīng)對柜員重要空白憑證實行隨時機換人復(fù)點 確保賬實相符 并予以簽章確認 一 重要空白憑證丟失案例 案例一 2006年3月至7月期間 我行原陽光支行行長 蔣慕飚 在支行無對外擔保資格 更無 對外借款 資格的情況下 懷著湖南省平安輕化科技有限公司 以下簡稱平安公司 能夠按時還款的僥幸心理 未經(jīng)任何審批程序 違規(guī)擅自以支行名義 為平安公司對外借款提供擔保 或直接以支行名義對外借款供平安公司使用 共引發(fā)民事訴訟四起 涉案本金金額4650萬元 給我行造成了巨大經(jīng)濟損失和不良影響 蔣慕飚 平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟和刑事處罰 此事發(fā)生至今已七年 七年來分行投入了大量人力 物力到事件的處置工作中 但銀行損失仍難以避免 二 重要印章管理風險案例 案例二 長沙某銀行柜員陳 沉溺于炒股和賭彩 為解決資金問題 陳 利于銀行工作人員身份長期對外攬儲 將客戶資金收入囊中 為掩蓋事實 陳 盜用本人重空尾箱內(nèi)的空白儲蓄存單 加蓋銀行儲蓄公章后 利用辦公軟件打印并制作成定期存單交付客戶 為消除客戶懷疑 陳 利用現(xiàn)金柜臺內(nèi)其他柜員不收私章的習慣 分別不同頻率的在儲蓄存單上加蓋加蓋其他柜員私章 至東窗事發(fā) 共竊取客戶資金達80多萬元 因陳 本人無力償還負刑事責任 該筆資金由銀行和存單上記載的經(jīng)辦人 按照存單記載金額和應(yīng)付利息各負一半的賠償責任 二 重要印章管理風險案例 案例二 一 2006年7月3日 蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義向自然人 李海波 出具了一份800萬元的借條 借條上落款為 中信銀行長沙分行陽光支行 并蓋有一枚 中信銀行長沙分行陽光支行 的假印章以及有蔣慕颷的親筆簽名 2006年7月3日 李海波依借條上約定 將800萬元轉(zhuǎn)付至平安輕化公司帳戶 因借款逾期未還 2006年12月 李海波向法院起訴我行陽光支行 2011年11月河南高院二審判決我行對借款800萬元本息承擔賠償責任 利息按同期銀行貸款利率的三倍計算 二 重要印章管理風險案例 案例二 二 與 無錫雙方公司 借款擔保糾紛2006年7月13日 平安公司向無錫雙方商貿(mào)有限責任公司借款1500萬元 期限25天 蔣慕飚擅自向無錫雙方公司出具 監(jiān)管責任承諾函 承諾對該筆資金的安全進行監(jiān)管和擔保 該 監(jiān)管責任承諾函 有蔣慕飚簽字 但所蓋支行公章同樣系偽造 2007年1月 無錫雙方公司將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無錫市的 蔣國湘 等八名自然人 并由該八名個人在法院起訴 2009年7月27日 長沙中院二審判決我行對1500萬元本金承擔補充賠償責任 二 重要印章管理風險案例 案例二 三 與 楊虎龍 借款擔保糾紛2006年3月15日平安公司向自然人 楊虎龍 借款人民幣1900萬元 期限10天 蔣慕飚擅自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形 業(yè)務(wù)專用章 的 擔保函 為該筆借款提供擔保 因借款逾期未還 楊虎龍于2006年11月向法院起訴平安公司及我行陽光支行 2012年6月8日湖南省高級人民法院終審判決我行對1900萬元本金及利息 按同期貸款利率的四倍計算 承擔二分之一的賠償責任 二 重要印章管理風險案例 案例二 四 與 張永良 借款擔保糾紛2006年4月20日 平安公司法定代表人龍大海向自然人 張永良 借款450萬元 期限55天 蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向張永良借款450萬元提供連帶責任擔保的 承諾函 該 承諾函 蓋的是假公章 有蔣慕飚的親筆簽名 二 重要印章管理風險案例 風險提示 一 以上事件是長沙分行成立以來最為嚴重的違規(guī)違紀事件 后果十分嚴重 望分行全體員工能夠舉一反三 引以為鑒 更加嚴格地做到操作合規(guī)遵紀守法 吸取教訓警鐘長鳴 二 嚴格按照 中信銀行重要會計業(yè)務(wù)印章管理辦法 關(guān)于調(diào)整部分重要會計業(yè)務(wù)印章的通知 文件規(guī)定 保管和在適用范圍內(nèi)使用重要會計業(yè)務(wù)印章 不得在適用范圍之外的憑證上加蓋重要會計業(yè)務(wù)印章 二 重要印章管理風險案例 風險提示 三 與外界發(fā)生法律關(guān)系的過程中 印章起著在形式上代表意志的作用 無論是日常交往 還是在法院對糾紛的審查判斷中 依據(jù)蓋章認定有關(guān)文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸屬 已成為一個常識 四 警惕犯罪分子利用 熟人文化 作案 重要會計業(yè)務(wù)印章管理遵循 統(tǒng)一管理 分級負責 的原則 誰使用 誰保管 誰負責 使用及保管印章時 會計人員要了解本人應(yīng)承擔的責任及后果 二 重要印章管理風險案例 案例一 2008年11月某天 一客戶到某銀行網(wǎng)點柜臺要求換錢 總共是7000元面額50元的紙幣 要求兌換成面額100元的紙幣 柜員A接待客戶后 把客戶遞進來的錢點完后 放進自己的抽屜中 拿出7000元面額100元的紙幣遞給客戶 這時客戶在沒有離開柜員A視線的情況下用手在現(xiàn)金出鈔口看似隨意撥了一下之后 又要求開戶 開成一張4000元和一張3000元的存單 然后開始詢問有關(guān)開戶的種種情況 柜員在同客戶的交談過程中 忘記復(fù)點再次遞進來的錢 直接放入抽屜中 而此時客戶已經(jīng)在未離開柜員視線的情況下從中抽走了3000元 而后客戶稱沒有帶身份證 柜員表示無法開戶再次從推中點出7000元遞給客戶 日中核庫后 柜員A短款3000元 后經(jīng)與會計主管調(diào)閱監(jiān)控錄像后 證實是此筆業(yè)務(wù)客戶在再次遞進來的錢時 從中抽走了3000元 三 柜臺兌換零鈔進行詐騙案件 案例二 2009年6月3日上午10 10分 一名南方口音中年男子來到某銀行網(wǎng)點辦理零鈔兌換業(yè)務(wù) 支行實習柜員G熱情地接待了客戶 首先該田子要求柜員將7000元50元面額的零鈔兌換成100元面額的現(xiàn)金 柜員G將其遞入的現(xiàn)金清點完畢后 從尾箱中取出7000元100元面額的現(xiàn)金兌換給了客戶 該男子接到了7000元百元現(xiàn)金后 在柜員面前將其對折了一下 然后把錢退回柜臺說 有新鈔或者新一點的鈔票沒有 麻煩幫兌換成新鈔 當柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后 感覺厚度與剛才明顯不同 此時用驗鈔機清點發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)只剩下4200元 應(yīng)為客戶在接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽出了28張 該男子見柜員嚴格近流程清點現(xiàn)金已識破其詐騙手法 稱自己只準備兌換4200元后迅速離開了營業(yè)大廳 三 柜臺兌換零鈔進行詐騙案件 風險提示 一 柜員在辦理業(yè)務(wù)時 應(yīng)嚴格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理業(yè)押操作 對于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時應(yīng)一筆一清 保證每筆業(yè)務(wù)準確無誤 現(xiàn)金離柜后再次收回 無論是否離開柜臺 是否離開柜員視線 柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再次復(fù)點 把控風險 以防犯罪分子從中抽走部分錢或放入錢鈔 二 犯罪分子多通過團伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力 柜臺人員應(yīng)時刻保持高度警惕性 如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)交談分散注意力時 應(yīng)保持清醒不能讓犯罪分子有機可乘 三 柜臺兌換零鈔進行詐騙案件 案例一 某銀行分理處綜合柜員周某 某年7月4日收到調(diào)令調(diào)另一分理處工作 同日下午在會計主管的監(jiān)督下辦理了移交手續(xù) 并收繳了其柜員號 未交出營業(yè)所的鑰匙 4日 周5 晚至6日13時前 周某竊取了另一員工的柜員密碼 于6日下午 星期天 分別從某單位賬戶 分五筆將錢轉(zhuǎn)入自己和另一人的借記卡內(nèi) 同日下午至7日下午分別在省內(nèi)多個縣市營業(yè)網(wǎng)點分24筆提取了79 81萬元 同年10月10日周某被抓獲歸案 追回贓款46萬元 四 竊取他人柜員號轉(zhuǎn)移資金案例 風險提示 一 該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作 移交手續(xù)辦理后 未及時要求周某交出營業(yè)場所的鑰匙 以致周某能從容進入營業(yè)場所作案 二 柜員號使用密碼方式登錄的 應(yīng)按總行要求每月至少更換定期更換密碼 柜員號簽到后 柜員在離崗時必須簽退或鎖屏 四 竊取他人柜員號轉(zhuǎn)移資金案例 五 自助設(shè)備清機風險案例 案例一 我行出納運營中心清機崗人員于2013年5月13日對環(huán)保學校離行式自助點進行清機加鈔 在清點取款機鈔箱的現(xiàn)金時 發(fā)現(xiàn)回收箱5張鈔票中有一張假幣 鈔票號碼VP12806144 經(jīng)辦人員李洪華與中心經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷 回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時拿走而收回到鈔箱的 因此出現(xiàn)假幣十分可疑 進一步通過分析可疑交易流水清單 判斷機器確已吐鈔 因客戶未取收回鈔箱 而客戶投訴卻表示自己當時支取500元機器未吐鈔 因此 兩人更加覺得可疑 馬上聯(lián)系監(jiān)控中心調(diào)閱了客戶5月9日15 50分的錄像 發(fā)現(xiàn)取款人在機器吐出鈔時 僅拿走了壹佰元 并迅速從包里另拿出一佰元 缺角 放進出鈔口 等出鈔口現(xiàn)金回收后離開 我行于當日16 28分接到取款人的投訴電話 大約距作案40分鐘后 從整個錄像上看 取款人做案過程相當清晰 鑒于上述情況嚴重影響到我行的資金安全 出納運營中心當即報告了分行保衛(wèi)部 分行保衛(wèi)部隨即向公安部門進行了報案 風險提示 一 自助設(shè)備對分流客戶緩解柜臺壓的作用愈發(fā)明顯示 同時也成為犯罪分子新的作案目標 不法分子作案手段的多樣化 作為銀行的一線員工 一定要保持高度的敏感性和風險防控意識 面對特殊情況 冷靜分析 切實避免影響銀行聲譽的案件發(fā)生 二 自助設(shè)備的各鈔箱將清晰記錄客戶的在自助設(shè)備上的交易軌跡 銀行清機人員切不可在未進行清機的情況下貪圖便利 在加鈔間將廢鈔箱等其他鈔箱內(nèi)的現(xiàn)金 違規(guī)匯總 如此違規(guī)操作 在清機過程中一旦發(fā)現(xiàn)異常情況 將無法確定和鎖定可疑交易 五 自助設(shè)備清機風險案例 謝謝 2013年9月 長沙分行會計部