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工作總結(jié)/金融類(lèi)工作總結(jié) 儲(chǔ)蓄存款銀行業(yè)務(wù)走勢(shì)分析 　　儲(chǔ)蓄存款走勢(shì)分析 　　1999年是儲(chǔ)蓄政策變化最大的一年，先是第七次下調(diào)了儲(chǔ)蓄存款 　　的利率，后又征收儲(chǔ)蓄存款利息稅。這一系列政策使得儲(chǔ)蓄存款的余 　　額也在異乎尋常地變化著，尤其是7月份成了一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。就全國(guó)來(lái)說(shuō)， 　　7月份比6月份減少了25億元，下降的幅度為近幾年所罕見(jiàn)，8、9兩個(gè) 　　月的儲(chǔ)蓄存款凈增額雖然有所增加，但10月份又開(kāi)始大幅度下降。 　　那么，下一步的儲(chǔ)蓄存款將會(huì)發(fā)生什么樣的變化呢？近日筆者對(duì) 　　中國(guó)工商銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部1999年的儲(chǔ)蓄存款變化情況進(jìn)行了調(diào) 　　查。 　　 儲(chǔ)存形式改變　余額變化多　　由于連續(xù)七次調(diào)低了儲(chǔ)蓄存款的利率，又開(kāi)征了儲(chǔ)蓄存款利息稅， 　　征收利息稅雖然不是降息，但對(duì)廣大儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)扣除20％的利息稅，就 　　等于一年期的儲(chǔ)蓄存款利率又降低了0．8個(gè)百分點(diǎn)。 　　通過(guò)調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槔侍?，所以現(xiàn)在居民有了剩余錢(qián) 　　時(shí)，再不會(huì)像過(guò)去那樣為圖多賺些利息，立即存入銀行，因?yàn)楝F(xiàn)在早 　　存幾天甚至早存幾個(gè)月能多賺多少利息都不明顯了。一些居民之所以 　　還到銀行參加儲(chǔ)蓄，是因?yàn)橐皇菦](méi)有合適的投資渠道，二是放在家里 　　不安全。 　　居民儲(chǔ)蓄愿望減弱，使得儲(chǔ)蓄額開(kāi)始下降。尤其是在利息稅開(kāi)征 　　前的10月份，表現(xiàn)得更為突出。中國(guó)工商銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部，儲(chǔ) 　　蓄存款余額比9月份下降了5433萬(wàn)元，與9月份相比，下降了0．32個(gè)百 　　分點(diǎn)，為今年首次出現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款下降的月份，下降幅度也是近幾年來(lái) 　　最大的一次。 　　調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在此之前，從6月份開(kāi)始儲(chǔ)蓄存款開(kāi)始呈微量增長(zhǎng)的 　　態(tài)勢(shì)。這是由于今年5月國(guó)家出臺(tái)啟動(dòng)股市的政策之后，居民對(duì)股市預(yù) 　　期高漲，大量的資金流入到了股市。據(jù)有關(guān)人士分析，全國(guó)流入股市 　　的儲(chǔ)蓄存款在1000億元以上。7月份后，股市火爆開(kāi)始趨緩，居民的資 　　金又開(kāi)始流向銀行儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄存款開(kāi)始逐月遞增，7、8、9三個(gè)月分別 　　凈增1979萬(wàn)元、3194萬(wàn)元、3873萬(wàn)元。 　　10月份即開(kāi)征利息稅的前一個(gè)月，儲(chǔ)蓄存款下降也在情理之中。 　　因?yàn)轳R上就要開(kāi)征利息稅，把錢(qián)存入銀行和放在自己家里差別沒(méi)有多 　　大，在沒(méi)有選擇好理想的投資渠道之前居民就把錢(qián)放在了家里。同時(shí) 　　又遇第三期國(guó)債銷(xiāo)售，居民覺(jué)得不管是三年期、還是五年期，也不管 　　利率比銀行儲(chǔ)蓄能高多少，反正不用征收20％的利息稅就劃算。這樣 　　熱了國(guó)債、冷了儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致了10月份的儲(chǔ)蓄存款余額下降。 　　 儲(chǔ)蓄將會(huì)回升　重在解疑慮　　據(jù)調(diào)查，截止到1999年10月底，全國(guó)的居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)到 　　59270億元，占到了商業(yè)銀行總存款的58％。儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)幅度之快 　　無(wú)疑給商業(yè)銀行提供了一個(gè)寬松的資金營(yíng)運(yùn)環(huán)境，但也帶來(lái)了消費(fèi)市 　　場(chǎng)疲軟，企業(yè)產(chǎn)品積壓，經(jīng)濟(jì)效益滑坡，下崗人員增多等弊端，制約 　　了工商企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展。 　　國(guó)家為了改變這種狀況，近幾年先后出臺(tái)了許多措施，引導(dǎo)、分 　　流居民的儲(chǔ)蓄資金，鼓勵(lì)消費(fèi)和投資，以擴(kuò)大消費(fèi)、啟動(dòng)市場(chǎng)，推動(dòng) 　　經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康地發(fā)展。如增加工資，連續(xù)七次降息，征收利息稅， 　　實(shí)行存款實(shí)名制等等，但由于我國(guó)目前的社會(huì)保障機(jī)制薄弱，居民的 　　后顧之憂(yōu)比較大，這些措施目前收效不大。盡管利率一降再降，居民 　　的利息收入所剩無(wú)幾，可就是捂緊口袋不敢消費(fèi)。 　　對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的調(diào)查表明，居民保持家庭一定的儲(chǔ)蓄量的原因在于： 　　住房制度改革，告別了福利分房，實(shí)行貨幣購(gòu)房后，買(mǎi)一套中檔 　　住房至少需要一個(gè)家庭8年的收入。要想擁有自己的住房，就得省吃?xún)€ 　　用地?cái)€錢(qián)；醫(yī)療制度改革，手里沒(méi)有錢(qián)到醫(yī)院就看不成病，如果是住 　　院就得先交幾千元的押金，治療期間帳上必須保留充足的資金，否則 　　就會(huì)停醫(yī)停藥。為預(yù)防不測(cè)，大部分家庭都需要儲(chǔ)存這部分“專(zhuān)用資 　　金”；現(xiàn)在孩子上學(xué)的費(fèi)用也今非昔比，一個(gè)普通家庭只能供得起一 　　個(gè)學(xué)生上學(xué)。若是特殊學(xué)?；蚴巧洗髮W(xué)，對(duì)于正常收入的家庭來(lái)說(shuō)， 　　沒(méi)有幾年的積蓄，就是可望不可及的事；受企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不好的影響， 　　現(xiàn)在沒(méi)有退休和退休后眼前能領(lǐng)到退休金的人員，都精打細(xì)算，勤儉 　　持家，有剩余錢(qián)就積攢起來(lái)；婚嫁觀(guān)念的改變需要全家人“集資”， 　　子女結(jié)婚成了每個(gè)家庭的一道“難關(guān)”，包括購(gòu)房和結(jié)婚時(shí)的花費(fèi)， 　　對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō)至少是全家人10年的收入。 　　調(diào)查結(jié)果顯示，盡管利率很低，居民仍將參加儲(chǔ)蓄。目前儲(chǔ)蓄存 　　款下降的主要原因是由于居民對(duì)開(kāi)征利息稅還不是很適應(yīng)，剛開(kāi)始還 *