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第三章 金融機(jī)構(gòu)與金融制度(答案分離版) 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1.政策性銀行與商業(yè)銀行的最顯著不同在于( )。 　　A.是否以盈利為目的 　　B.是否執(zhí)行國家金融政策 　　C.是否自主經(jīng)營 　　D.是否政府出資 　　2.最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是( )。 　　A.證券公司 　　B.商業(yè)銀行 　　C.投資銀行 　　D.保險(xiǎn)公司 　　3.金融機(jī)構(gòu)之所以被稱為金融企業(yè)，是因?yàn)樗?jīng)營的對象不是普通商品，而是( )。 　　A.存款 　　B.貨幣資金 　　C.資本 　　D.有價(jià)證券 　　4.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是( )。 　　A.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣 　　B.以盈利為目的 　　C.經(jīng)營對象是貨幣資金 　　D.制定國家金融政策 　　5.在所有金融機(jī)構(gòu)中，歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)是( )。 　　A.投資銀行 　　B.儲蓄銀行 　　C.商業(yè)銀行 　　D.開發(fā)銀行 　　6.目前唯一沒有資本金的中央銀行是( )。 　　A.美國聯(lián)邦儲備銀行 　　B.英格蘭銀行 　　C.韓國中央銀行 　　D.德國中央銀行 　　7.采取“牽頭式”監(jiān)管體制的典型國家是( )。 　　A.瑞典 　　B.美國 　　C.巴西 　　D.澳大利亞 　　8.政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則不包括( )。 　　A.流動(dòng)性原則 　　B.政策性原則 　　C.安全性原則 　　D.保本微利原則 9.1996年以來，獲準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行是( )。 　　A.四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行 　　B.興業(yè)銀行 　　C.渤海銀行 　　D.煙臺住房銀行 　　10.在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的( )。 　　A.8% 　　B.20% 　　C.30% 　　D.50% 　　11.目前我國上海和深圳證券交易所實(shí)行( )交割方式完成清算交易。 　　A.T+2 　　B.T+0 　　C.T+1 　　D.T+3 　　12.適用于融資租賃交易的租賃物是( )。 　　A.固定資產(chǎn) 　　B.流動(dòng)資產(chǎn) 　　C.商品 　　D.產(chǎn)品 　　13.我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是( )。 　　A.財(cái)務(wù)監(jiān)督 　　B.人事監(jiān)督 　　C.合規(guī)監(jiān)督 　　D.經(jīng)營監(jiān)督 　　14.對我國期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 　　A.中國人民銀行 　　B.中國證監(jiān)會 　　C.中國保監(jiān)會 　　D.中國銀監(jiān)會 　　15.中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。 　　A.對政府貸款 　　B.再貸款 　　C.經(jīng)理國庫 　　D.再貼現(xiàn) 二、多項(xiàng)選擇題 　　1.金融機(jī)構(gòu)的主要職能有( )。 　　A.信用中介 　　B.支付中介 　　C.將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本 　　D.創(chuàng)造信用工具 　　E.實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展 　　2.金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)是以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，包括( )。 　　A.商業(yè)銀行 　　B.中央銀行 　　C.證券公司 　　D.信托公司 　　E.銀監(jiān)會 　　3.按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)分為( )。 　　A.政策性金融機(jī)構(gòu) 　　B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) 　　C.存款性金融機(jī)構(gòu) 　　D.投資性金融機(jī)構(gòu) 　　E.契約性金融機(jī)構(gòu) 　　4.信用合作社的資金主要來源于( )。 　　A.財(cái)政撥款 　　B.社員繳納的股金 　　C.財(cái)政補(bǔ)貼 　　D.存入的存款 　　E.發(fā)行債券 　　5.投資基金的優(yōu)勢是( )。 　　A.分散風(fēng)險(xiǎn) 　　B.專家理財(cái) 　　C.規(guī)模經(jīng)濟(jì) 　　D.社會效益 　　E.投資組合 　　6.住房政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源主要是( )。 　　A.發(fā)行股票 　　B.發(fā)行債券 　　C.養(yǎng)老基金 　　D.政府出資 　　E.吸收住房儲蓄存款 　　7.政策性金融機(jī)構(gòu)包括( )。 　　A.經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu) 　　B.農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu) 　　C.投資銀行 　　D.進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu) 　　E.住房政策性金融機(jī)構(gòu) 8.在中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式中，實(shí)行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)的國家是( )。 　　A.英國 　　B.韓國 　　C.意大利 　　D.美國 　　E.瑞士 　　9.以下對國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的是( )。 　　A.國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權(quán)和決策權(quán) 　　B.私人股東只具有分紅的權(quán)利 　　C.私人股份對中央銀行的決策一般沒有影響 　　D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥 　　E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式 　　10.分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點(diǎn)主要有( )。 　　A.加速銀行的壟斷與集中 　　B.規(guī)模效益高 　　C.管理難度大 　　D.競爭力強(qiáng) 　　E.易于監(jiān)管 　　11.根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源主要包括( )。 　　A.吸收儲蓄存款 　　B.股東繳納的資本金 　　C.從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金 　　D.買賣政府債券 　　E.捐贈資金 　　12.按照融資方式的不同，金融機(jī)構(gòu)可以分為( )。 　　A.政策性金融機(jī)構(gòu) 　　B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) 　　C.直接金融機(jī)構(gòu) 　　D.間接金融機(jī)構(gòu) 　　E.金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu) 　　13.投資性金融機(jī)構(gòu)包括( )。 　　A.投資銀行 　　B.證券經(jīng)紀(jì)和交易公司 　　C.投資基金 　　D.信用合作社 　　E.保險(xiǎn)公司 　　14.由中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)是( )。 　　A.財(cái)務(wù)公司 　　B.金融資產(chǎn)管理公司 　　C.政策性銀行 　　D.證券公司 　　E.農(nóng)村信用社 　　15.實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因是( )。 　　A.取決于銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平 　　B.取決于金融監(jiān)管的水平 　　C.取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度 　　D.集中監(jiān)管體制具有明確的分工 　　E.集中監(jiān)管體制監(jiān)管效率高 答案部分 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 　　【正確答案】：A 　　【答案解析】：政策性金融機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤。參見教材P53 　　2. 　　【正確答案】：B 　　【答案解析】：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。參見教材P53 　　3. 　　【正確答案】：B 　　【答案解析】：金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金。參見教材P52 　　4. 　　【正確答案】：A 　　【答案解析】：與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。參見教材P54 　　5. 　　【正確答案】：C 　　【答案解析】：在所有金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。參見教材P54 　　6. 　　【正確答案】：C 　　【答案解析】：韓國的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行。參見教材P59 　　7. 　　【正確答案】：C 　　【答案解析】：巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。參見教材P65 　　8. 　　【正確答案】：A 　　【答案解析】：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。參見教材P63 　　9. 　　【正確答案】：C 　　【答案解析】：1996年以來，獲準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行是渤海銀行。參見教材P66 　　10. 　　【正確答案】：D 　　【答案解析】：在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。參見教材P72 　　11. 　　【正確答案】：C 　　【答案解析】：目前我國上海和深圳證券交易所實(shí)行T+1交割方式完成清算交易。參見教材P69 　　12. 　　【正確答案】：A 　　【答案解析】：適用于融資租賃交易的租賃物是固定資產(chǎn)。參見教材P71 　　13. 　　【正確答案】：A 　　【答案解析】：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。參見教材第78頁。 　　14. 　　【正確答案】：D 　　【答案解析】：中國證監(jiān)會監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評級機(jī)構(gòu)。參見教材P75 　　15. 　　【正確答案】：C 　　【答案解析】：中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。參見教材P73 二、多項(xiàng)選擇題 　　1. 　　【正確答案】：ABCD 　　【答案解析】：本題考查金融機(jī)構(gòu)的主要職能。參見教材P52—53 　　2. 　　【正確答案】：ACD 　　【答案解析】：本題考查金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)包括的內(nèi)容。參見教材P53 　　3. 　　【正確答案】：AB 　　【答案解析】：本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。參見教材P53 　　4. 　　【正確答案】：BD 　　【答案解析】：資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款。參見教材P54 　　5. 　　【正確答案】：ABCE 　　【答案解析】：投資基金的優(yōu)勢是投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。參見教材P55 　　6. 　　【正確答案】：BDE 　　【答案解析】：住房政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房儲蓄存款等。參見教材P57 　　7. 　　【正確答案】：ABDE 　　【答案解析】：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)。參見教材P56—57 　　8. 　　【正確答案】：CDE 　　【答案解析】：美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實(shí)行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。參見教材P59 　　9. 　　【正確答案】：ABCD 　　【答案解析】：本題考查國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材P59 　　10. 　　【正確答案】：BDE 　　【答案解析】：本題考查分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)。參見教材P61 11. 　　【正確答案】：BCE 　　【答案解析】：本題考查小額貸款公司的資金來源。參見教材P72 　　12. 　　【正確答案】：CD 　　【答案解析】：本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。參見教材P53 　　13. 　　【正確答案】：ABC 　　【答案解析】：本題考查投資性金融機(jī)構(gòu)。參見教材P55 　　14. 　　【正確答案】：ABCE 　　【答案解析】：銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。參見教材P75 　　15. 　　【正確答案】：ABC 　　【答案解析】：本題考查實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因。參見教材P64